70세 주택연금 얼마 받을까?｜집값별 월 지급금·10년·20년 평생 수령액 계산
결론부터 말하면 2026년 3월 1일 기준, 부부 중 연소자가 70세이고 일반주택·종신지급방식·정액형으로 주택연금에 가입한다면 집값 3억원은 월 약 92만3천원, 5억원은 약 153만9천원, 7억원은 약 215만5천원을 받을 수 있습니다.
집값이 2억원이면 월 약 61만5천원, 10억원이면 약 307만8천원입니다. 같은 집이라도 65세에 가입할 때보다 70세에 가입할 때 월지급금이 커집니다.
다만 여기서 많이 오해하는 것이 있습니다. 주택연금의 ‘평생 수령액’은 가입할 때 총액이 정해지는 것이 아닙니다. 종신지급방식은 가입자와 배우자가 일정 요건을 유지하는 동안 종신으로 지급되므로 실제 총수령액은 몇 년 동안 연금을 받느냐에 따라 달라집니다.
2억원 → 월 61만5천원
3억원 → 월 92만3천원
5억원 → 월 153만9천원
7억원 → 월 215만5천원
10억원 → 월 307만8천원
※ 일반주택·종신지급방식·정액형, 2026년 3월 1일 기준
✅ 70세 주택연금 핵심요약
※ 위 금액은 한국주택금융공사의 2026년 3월 1일 기준 일반주택·종신지급방식·정액형 월지급금 예시입니다.
📌 목차 바로가기
2. 70세 집값별 월지급금
3. 3억원이면 얼마?
4. 5억원이면 얼마?
5. 7억원이면 얼마?
6. 10억원이면 얼마?
7. 10년·20년·25년 받으면 총 얼마?
8. 65세와 70세 얼마나 차이 날까?
9. 배우자가 더 젊다면?
10. 배우자 사망·상속은 어떻게 될까?
11. 자주 묻는 질문 TOP5
👴 70세면 주택연금 가입할 수 있을까?
주택연금은 기본적으로 부부 중 한 사람이 55세 이상이면 연령조건을 충족합니다. 따라서 70세라면 연령 자체는 충분히 가입 대상에 들어갑니다.
다만 나이만 충족한다고 바로 가입되는 것은 아닙니다. 부부 기준으로 보유한 주택의 공시가격 등이 일정 기준 이하인지, 해당 주택이 가입대상인지, 실제 거주요건을 충족하는지 등을 함께 확인해야 합니다.
💵 70세 주택연금 월지급금 전체표
2026년 3월 1일 기준 일반주택·종신지급방식·정액형의 70세 월지급금은 다음과 같습니다.
집값이 높아질수록 월지급금도 올라가지만 무한정 비례해서 증가하는 것은 아닙니다. 따라서 고가주택은 반드시 공식 예상연금 조회를 이용해 실제 적용금액을 확인하는 것이 좋습니다.
🏠 70세·3억원이면 월 92만3천원
70세에서 가장 많이 검색하는 구간 중 하나가 3억원 주택입니다.
월지급금 → 92만3천원
1년 단순환산 → 1,107만6천원
10년 단순환산 → 1억1,076만원
20년 단순환산 → 2억2,152만원
예를 들어 국민연금을 월 100만원 받고 있다면 주택연금을 단순 합산했을 때 월 현금 유입은 약 192만3천원이 됩니다.
🏡 70세·5억원이면 월 153만9천원
주택가격이 5억원이라면 70세 기준 공식 월지급금 예시는 약 153만9천원입니다.
월지급금 → 153만9천원
1년 단순환산 → 1,846만8천원
10년 단순환산 → 1억8,468만원
20년 단순환산 → 3억6,936만원
월 150만원이 넘기 때문에 국민연금이나 퇴직연금과 함께 활용한다면 은퇴 후 생활비 부족분을 크게 줄일 수 있습니다.
🏢 70세·7억원이면 월 215만5천원
7억원 일반주택은 70세 기준으로 월 약 215만5천원입니다.
월지급금 → 215만5천원
1년 단순환산 → 2,586만원
10년 단순환산 → 2억5,860만원
20년 단순환산 → 5억1,720만원
여기서 중요한 점은 20년 동안 받은 월지급금의 단순합계가 집값에 가까워지거나 넘어가더라도 주택연금이 자동으로 중단되는 구조는 아니라는 것입니다. 종신지급방식은 가입조건이 유지되는 동안 평생 지급을 기본으로 합니다.
🏙️ 70세·10억원이면 월 307만8천원
인정되는 주택가격이 10억원이라면 공식 월지급금 예시는 월 약 307만8천원입니다.
월지급금 → 307만8천원
1년 단순환산 → 3,693만6천원
10년 단순환산 → 3억6,936만원
20년 단순환산 → 7억3,872만원
다만 인터넷 부동산 사이트에서 10억원에 매물이 올라와 있다고 해서 무조건 주택연금에서도 10억원으로 인정되는 것은 아닙니다. 한국주택금융공사가 정한 주택가격 산정기준을 따릅니다.
⏰ 10년·20년·25년 받으면 총 얼마일까?
종신형 주택연금에는 ‘평생 총수령액 얼마’라는 고정된 숫자가 없습니다. 실제로 몇 년 동안 연금을 지급받느냐에 따라 누적 월지급금이 달라지기 때문입니다.
이해를 위해 현재 월지급금이 그대로 유지된다고 가정해 단순 합산하면 다음과 같습니다.
주의할 점은 위 금액이 단순히 월지급금만 곱한 금액이라는 것입니다. 실제 주택연금 종료 시 정산되는 연금지급총액에는 월지급금 누계뿐 아니라 수시인출금, 보증료, 이에 대한 대출이자 등이 포함됩니다.
🤔 20년 받으면 집값보다 많이 받아도 계속 나오나?
종신지급방식이라면 단순히 받은 연금 누계가 처음 집값에 가까워졌다는 이유만으로 지급이 끝나는 것은 아닙니다.
주택연금은 평생 거주와 평생 지급을 기본으로 설계돼 있습니다. 부부 중 한 사람이 먼저 사망하더라도 필요한 승계절차를 거친 배우자는 감액 없이 같은 월지급금을 계속 받을 수 있습니다.
“5억원 집으로 연금을 오래 받아 누적금액이 5억원에 가까워졌다.”
→ 이것만으로 월지급금이 자동 중단되는 것은 아닙니다.
📈 65세와 70세, 월지급금 얼마나 차이 날까?
70세에 가입하면 동일한 주택가격에서 65세보다 월지급금이 높습니다.
하지만 이것만 보고 “무조건 70세까지 기다리는 것이 이득”이라고 판단하면 안 됩니다. 65세에 가입했다면 이미 5년 동안 월지급금을 받을 수 있기 때문입니다.
결국 가입시점은 현재 생활비 부족액, 국민연금·퇴직연금 규모, 보유 현금, 건강상태, 향후 이사계획 등을 함께 고려해야 합니다.
👩❤️👨 내가 70세라도 배우자가 65세면?
주택연금에서 아주 중요한 부분입니다.
부부가 있다면 월지급금은 부부 중 연소자의 나이를 기준으로 계산합니다.
따라서 남편이 70세인데 아내가 65세라면 위에 나온 70세 월지급금표를 그대로 적용하는 것이 아니라 65세 기준 금액을 확인해야 합니다.
남편 70세 + 아내 70세 → 70세 기준
남편 73세 + 아내 70세 → 70세 기준
남편 70세 + 아내 65세 → 65세 기준
🏠 우리 집 시세는 어떻게 정할까?
부동산 중개업소에 나온 호가를 그대로 주택연금 주택가격으로 사용하는 것은 아닙니다.
한국주택금융공사 예상연금조회에서는 주택가격을 산정할 때 한국부동산원 인터넷 시세, KB국민은행 인터넷 시세, 공시가격 또는 시가표준액, 감정평가액 등을 정해진 순서에 따라 활용합니다.
시세가 12억원을 초과하는 경우에는 월지급금을 12억원을 기준으로 산정합니다.
❤️ 한 사람이 먼저 사망하면 연금은 끝날까?
아닙니다. 주택연금은 기본적으로 가입자와 배우자의 평생거주와 평생지급을 보장하는 구조입니다.
부부 중 한 사람이 먼저 사망해도 배우자가 필요한 승계절차를 진행하면 기존 월지급금이 감액되지 않고 동일하게 지급될 수 있습니다.
저당권 방식의 경우 가입자 사망 후 배우자가 정해진 기간 내 소유권 이전과 채무인수 등의 절차를 진행해야 하며, 신탁방식은 승계절차 구조가 다릅니다.
👨👩👧 집은 자녀에게 하나도 안 남을까?
이 역시 대표적인 오해입니다.
부부 모두 사망한 후 담보주택을 처분해 주택연금을 정산했을 때 집값이 연금지급총액보다 많다면 남는 금액은 상속인 또는 정해진 귀속권리자에게 돌아갑니다.
반대로 주택 처분금액보다 연금지급총액이 많아 부족액이 생기더라도 원칙적으로 그 부족액을 상속인에게 따로 청구하지 않습니다.
집 처분금액 6억원 − 정산금액 4억원
→ 남은 금액 2억원은 상속 대상이 될 수 있습니다.
집 처분금액 6억원 − 정산금액 7억원
→ 부족한 1억원을 상속인에게 별도로 청구하지 않는 구조입니다.
📌 70세에 주택연금을 볼 때 체크할 것
첫째, 부부 중 연소자의 실제 나이를 확인하세요. 본인이 70세라도 배우자가 65세라면 65세 기준입니다.
둘째, 집값은 매물 호가가 아니라 공사가 인정하는 가격을 확인하세요.
셋째, 월수령액만 보고 판단하지 마세요. 국민연금, 퇴직연금, 예금, 월 생활비 부족액을 함께 계산하는 것이 좋습니다.
넷째, 10년 또는 20년 총액은 단순 참고용으로 보세요. 종신형의 실제 총수령액은 지급기간에 따라 달라집니다.
다섯째, 상속과 거주계획도 함께 생각해야 합니다. 주택연금은 단순한 현금 지급 상품이 아니라 주택을 활용해 노후 현금 흐름을 만드는 장기 금융상품입니다.
❓ 70세 주택연금 자주 묻는 질문 TOP5
Q1. 70세에 3억원 아파트면 얼마 받나요?
2026년 3월 1일 기준 일반주택·종신지급방식·정액형이라면 월 약 92만3천원입니다.
Q2. 70세에 5억원이면 월 150만원 넘나요?
네. 공식 예시 기준으로 월 약 153만9천원입니다.
Q3. 70세에 7억원이면 얼마인가요?
같은 조건에서 월 약 215만5천원입니다.
Q4. 20년 동안 받으면 연금이 끝나나요?
종신지급방식이라면 20년이라는 고정 만기가 있는 것이 아닙니다. 가입자와 배우자가 관련 요건을 유지하는 동안 종신 지급되는 방식입니다.
Q5. 70세인데 배우자가 65세면 70세 기준으로 받나요?
아닙니다. 부부 중 연소자인 65세를 기준으로 월지급금이 산정됩니다.
📌 결론
2026년 3월 1일 기준 70세 주택연금 월지급금은 일반주택·종신지급·정액형 기준으로 2억원 약 61만5천원, 3억원 약 92만3천원, 5억원 약 153만9천원, 7억원 약 215만5천원, 10억원 약 307만8천원입니다.
그리고 주택연금에서 말하는 ‘평생 수령액’은 처음부터 정해진 총액이 아닙니다. 예를 들어 5억원 주택에서 월 153만9천원을 받는다면 단순 계산상 10년 약 1억8,468만원, 20년 약 3억6,936만원이지만 실제 지급기간이 더 길다면 계속 늘어날 수 있습니다.
따라서 70세라는 나이와 집값만 볼 것이 아니라 부부 중 연소자의 나이, 인정 주택가격, 다른 연금소득, 월 생활비 부족액까지 함께 계산하는 것이 중요합니다.
다음 글에서는 “주택연금 가입조건 총정리｜55세 이상·12억원 이하·다주택자 가능 여부”를 자세히 살펴보겠습니다.